BoE muốn các ngân hàng loại bỏ các bộ đệm vốn bổ sung để thúc đẩy tăng trưởng

Sarah Breeden, phó thống đốc phụ trách ổn định tài chính, đã phát biểu tại một hội nghị ở Tây Ban Nha vào thứ Ba rằng bà muốn thay đổi “cách tiếp cận đối với các bộ đệm mà các ngân hàng đang có” để giải phóng thêm vốn cho hoạt động cho vay. Bundesbank cũng đang xem xét các kế hoạch tương tự.

Breeden đã đề cập đến vấn đề về “bộ đệm quản lý,” vốn là lớp vốn bảo vệ mà các ngân hàng tự chọn để giữ vượt trên các yêu cầu quy định. Bà gợi ý rằng các tổ chức cho vay nên cảm thấy có thể rút vốn từ khối vốn của mình mà không lo sợ về phản ứng giám sát, chẳng hạn như việc cấm chi trả cổ tức.

Bất kỳ thay đổi nào mang lại sự tự tin cho các ngân hàng để loại bỏ các khoản dự phòng thận trọng có thể cung cấp sự hỗ trợ kinh tế đáng kể. Theo BOE, các tổ chức cho vay giữ thêm từ 0.5% đến 1% tài sản có trọng số rủi ro dưới dạng bộ đệm quản lý.

Việc loại bỏ các bộ đệm tự áp đặt này có thể tăng cường cho vay tại Anh lên tới 100 tỷ bảng hoặc hơn. Khi BoE giải phóng bộ đệm vốn chống chu kỳ 1% vào đầu đại dịch vào tháng 3 năm 2020, họ tính toán rằng động thái này sẽ “hỗ trợ tới 190 tỷ bảng cho vay ngân hàng cho các doanh nghiệp.”

Quốc hội đã giao cho các cơ quan giám sát tài chính của Anh một mục tiêu thứ cấp là hỗ trợ cạnh tranh và tăng trưởng. Breeden cho biết bà “không thể xem nhẹ tầm quan trọng” của vấn đề này.

Bà đã nói tại hội nghị “Tính Cấp Bách của Tăng Trưởng” của Banco Santander SA rằng “điều khiến tôi bực mình nhất về vấn đề này là các bộ đệm.” Bà bổ sung: “Điều chúng tôi nhận thấy là chúng tôi có một loạt các bộ đệm mà các ngân hàng giữ, một số trong đó không hoạt động như bộ đệm, chúng thực sự chỉ hoạt động như mức tối thiểu.”

Vấn đề đặc biệt nằm ở các “bộ đệm kết hợp Basel” tổng thể chứ không phải bộ đệm chống chu kỳ 2% của chính BOE, vốn được áp dụng vượt trên các yêu cầu của quy tắc Basel quốc tế và có thể được loại bỏ trong khủng hoảng để hỗ trợ nền kinh tế, bà nói vào tháng Bảy.

Các cuộc thảo luận về cách các ngân hàng áp dụng quy tắc đang được tiến hành thông qua Hội đồng Ổn định Tài chính, nơi có chủ tịch là Thống đốc BOE Andrew Bailey. Michael Theurer, một thành viên của ban điều hành của Bundesbank Đức, đã chỉ trích “số lượng bộ đệm gây hoang mang” trong một bài bình luận trên Financial Times vào tháng Chín.

Breeden đặt câu hỏi liệu chế độ vốn có đang “định hướng các kết quả đúng đắn” hay không. Bà thêm: “Làm thế nào chúng ta có thể nghĩ về việc thay đổi cách tiếp cận đối với các bộ đệm mà các ngân hàng đang có? Không chỉ là đơn giản hóa. Mà là thay đổi cấu trúc để nó có thể được sử dụng đúng cách.”

BOE đang tiến hành đánh giá các yêu cầu về vốn, bao gồm các bộ đệm khác nhau, dự kiến sẽ được công bố vào tháng Mười Hai.