Gian lận thế chấp mà Thống đốc Fed Lisa Cook bị cáo buộc là gì?

Cáo buộc này được đưa ra bởi Giám đốc Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang Bill Pulte, một đồng minh trung thành của Trump, tương tự như các cáo buộc gian lận thế chấp trước đây nhằm vào hai nhân vật Dân chủ nổi bật khác, những người đã là cái gai trong mắt Trump trong nhiều năm, Thượng nghị sĩ Adam Schiff của California và Tổng chưởng lý New York Letitia James. Cả hai đều gọi các cáo buộc này là vô căn cứ và có động cơ chính trị.

Cuộc đối đầu diễn ra khi Trump tìm cách định hình lại Fed để phù hợp hơn với yêu cầu của ông về việc giảm lãi suất. Trump đã thúc giục Jerome Powell sa thải Cook nếu bà không từ chức, tạo thêm áp lực mới lên một chủ tịch Fed đang vướng vào cuộc xung đột riêng với tổng thống.

Gian lận chiếm hữu thế chấp là gì?

Gian lận chiếm hữu thế chấp là một loại gian lận mà người mua tìm kiếm khoản vay thế chấp khai báo sai trên giấy tờ ngân hàng rằng tài sản mong muốn sẽ là nơi ở chính của họ, trong khi thực tế đó là nhà thứ hai hoặc tài sản đầu tư.

Mục đích của các quy tắc chiếm hữu thế chấp là gì?

Các quy tắc này giúp các bên cho vay quản lý rủi ro. Nhà ở chính được hưởng lãi suất ưu đãi hơn vì chủ sở hữu có khả năng thanh toán cao hơn. Ngược lại, nhà thứ hai và tài sản đầu tư tạo ra nhiều rủi ro hơn cho các ngân hàng vì chủ sở hữu không cần chúng để ở và có khả năng bỏ lỡ các khoản thanh toán hoặc vỡ nợ cao hơn.

Chính quyền Trump cáo buộc Cook đã làm gì?

Pulte đã cáo buộc trên mạng xã hội rằng Cook đã vay thế chấp cho một tài sản ở Ann Arbor, Michigan, với điều kiện đó sẽ là nơi ở chính của bà, và sau đó hai tuần lại khai báo tương tự cho một khoản vay thế chấp khác ở Georgia.

Trong một lá thư gửi Tổng chưởng lý Pam Bondi, Pulte đã trích dẫn bốn đạo luật hình sự để bà điều tra về các cáo buộc tiềm tàng. Hiện chưa có cáo buộc nào được đưa ra.

Cook đã tuyên bố trong một thông báo rằng bà “không có ý định bị bắt nạt để từ chức chỉ vì một số câu hỏi được đặt ra trong một tweet.”

Gian lận chiếm hữu thế chấp phổ biến như thế nào?

Fed đã phát hiện gian lận chiếm hữu chủ sở hữu là “phổ biến” trên khắp nước Mỹ. Các nhà nghiên cứu của Fed Philadelphia trong một báo cáo năm 2023 đã đánh giá 584,499 khoản vay được thực hiện từ năm 2005 đến 2017, một phần nhỏ của tổng số. Trong số đó, 22,431 khoản được coi là gian lận, được định nghĩa là liên quan đến những người mua có nhiều hơn một khoản vay mua nhà chiếm hữu chủ sở hữu trong vòng bốn quý sau khi khoản vay đầu tiên được khởi tạo.

Tỷ lệ những người khai báo sai về việc chiếm hữu chính để có được các điều khoản vay thế chấp tốt hơn đã đạt đỉnh trước khủng hoảng tài chính năm 2008, mặc dù tỷ lệ này vẫn ổn định trong phần lớn thập kỷ tiếp theo ở mức khoảng 2% đến 3%.

Các nhà nghiên cứu cảnh báo rằng có thể có những trường hợp gian lận chiếm hữu do vô tình, chẳng hạn như khi người vay không thể bán ngôi nhà ban đầu của họ do thị trường bất động sản tệ hơn dự kiến.

Gian lận thế chấp được truy tố thường xuyên như thế nào?

Các vụ án hình sự chỉ dựa trên cáo buộc gian lận chiếm hữu là bất thường nhưng không phải chưa từng có, theo Stephen Cazares, một cựu công tố viên liên bang hiện là luật sư bào chữa tại Foundation Law Group. Ông cho biết các vụ án gian lận thế chấp thường liên quan đến cáo buộc rằng người vay đã phóng đại tài sản và thu nhập của họ để có được điều khoản tốt hơn, thay vì khai báo sai về nơi ở chính.

Các vụ án chỉ tập trung vào gian lận chiếm hữu chủ sở hữu là đủ bất thường đến mức nếu Cook bị buộc tội, bà có thể lập luận rằng mình bị nhắm mục tiêu một cách không công bằng vì mục đích chính trị, theo cựu công tố viên liên bang Jeff Chemerinsky. Ông nói rằng có “mối quan ngại nghiêm trọng” dựa trên các bình luận của Pulte và Trump “rằng đây là một cuộc điều tra vũ khí hóa nhằm vào một trong những 'kẻ thù' của Tổng thống Trump.”

Chemerinsky cho biết nếu vụ việc tiến tới một bản cáo trạng, Cook có thể đưa ra một biện hộ kiểu truy tố chọn lọc, lập luận rằng việc truy tố có động cơ không đúng đắn.

Hình phạt tiềm tàng cho gian lận chiếm hữu thế chấp là gì?

Mặc dù các vụ án liên bang về gian lận thế chấp về lý thuyết có thể dẫn đến hàng thập kỷ tù giam, nhưng các bản án thực tế thường thấp hơn nhiều. Ủy ban Kết án Hoa Kỳ cho biết vào năm 2021, bản án trung bình cho các tội phạm gian lận thế chấp là 14 tháng. Các bị cáo bị kết án cũng có thể phải chịu các hình phạt tài chính nặng nề.